知道房贷利息如何计算吗？根据相关合同，房贷利息的计算是按年调整，即按照前一年最后一次利率水平来作基准利率。2011年国家进行了三次加息，过完这个元旦房奴一族的月供将明显增加。房贷月供涨了，你会不会提早还贷？福房小编在这里提醒大家：提早还贷并非适合所有人，决定提早还贷之前一定要仔细斟酌。

另外，银行工作人员提醒大家，在目前各方面贷款收紧的情况下，不必一味追求提前还房贷，如果违反合同约定可能还要面临交违约金等风险。

今年央行三次加息

进入2011年，央行相继于2月9日、4月6日和7月7日连续3次加息，5年期以上贷款利率先后上调至6.6%、6.8%和7.05%。

也就是说，2011年1月1日起执行6.4%贷款利率的老房贷客户，从2012年1月1日起将执行7.05%的房贷利率了。而在今年2月9日前、4月6日前贷款期限在5年以上买房的市民，明年起也统一执行7.05%的新房贷利率。

“悲催”购房者买房一年半赶上5次加息

购房者王先生可谓是去年起这轮央行加息最“悲催”的人。2010年8月份，王先生买了总价55万元左右一套房子，在东拼西借后，王先生申请了30万元20年期的银行按揭贷款，当时5年期以上房贷利率仅为5.94%。随后10月20日、12月26日，央行连续两次加息，利率升至6.4%。依照该利率测算，从2011年1月1日起，按照等额本息还款法，王先生月还款额为2219.09元。

“谁知今年又加了3次息，我是不是买房子赶的时间点可背？”眼看快到了2012年，最近，王先生四处打听房贷能不能提前还。

按照银行的测算，王先生的30万元20年期银行按揭贷款，明年起执行7.05%的房贷利率后，月还款额为2334.91元，每个月需要多还115.82元。一年下来，多还贷款1389.84元。

四种情况不宜提前还贷

提早还贷之前一定要仔细算上一笔账，看看是否划算？如果有以下几种情形，工行理财专家建议还是不要提早还贷为好。

第一，享受公积金贷款的不必提早还贷。最新的五年期以上公积金利率为4.90%，五年期以上人民币贷款利率为7.05%，而五年期存款利率为5.5%，也就是说，提早还贷还不如存5年定期，存款利息弥补贷款利息之后还有结余。

第二，享受七折利率的贷款客户不必提早还贷，享受七折优惠之后就是4.935%，也比五年定期存款利率低。

第三，如果等额本金还款已经超过5年，贷款早期还款中大部分为利息，超过5年再提前还款的话，还款部分以本金为主，这种情况下提早还贷，对客户来说并不划算，也不必提早还贷。

第四，如果客户手头上有比较好的投资项目，投资收益率高于房贷利率的话，也大可不必提早还贷。 　　建议卡里多存点钱

一项最新调查显示：明年个人房贷月供上涨，逾七成受访者将受到影响，其中，45.95%的人表示影响很大，27.03%的人表示有点影响。

银行人士建议，下个月需要还房贷的市民，最好在卡里多存些钱。目前有的银行推出短信通知服务，会提醒客户下个月月供将增加。不过银行系统还未能提供准确的增加额信息，客户在下月还款日时多存点钱，以免明年1月份出现扣款不足，客户在还款时可通过补登房贷存折了解月供变化。避免因为银行扣款不足而产生不良信用记录。