国外较流行的“倒按揭”是一种比较成熟的以房养老模式，老人将房子抵押给银行等金融机构，银行根据房产价值以及老人的预期寿命评估，每月发给老人一定数量的资金。老人在世时可以一直居住此房屋，而老人去世后，房产则由银行处置。

而近日，这种以房养老的模式悄然在上海试水。

这款银行“以房养老”产品针对55岁以上老人，申请人可以是老人本人，也可以是法定赡养人，不过银行接受的抵押品必须是老人或其赡养人的第二套房子，唯一住房不得抵押。期限也不能超过10年，贷款利率为基准或上浮执行。最高抵押金额不得超过房屋评估价的六成。银行每月实际支付养老额则不超过两万元。签订协议后银行会按月把钱打进老人的账户，但这笔钱只能用于养老，不得挪作他用。

还款方式有两种，每月还利息，由银行每月在养老金中扣除，到期之后一次性偿还本金。或者每月等额偿还部分本息，到期后再偿还剩余本息。不过老人仍能够拥有房屋的使用权，可以自住也可以出租，到期后若还不出钱，房屋则由银行处置变现。

据了解，这项业务启动以来银行已经尝试接触过不少老人，但大部分老人表示不能接受。银行至今还没有成功过一单业务，不少老人认为，必须要有第二套房做抵押，门槛太高了。“这房子总归只有一套，不会两套的。”市民姚世青表示。

而大部分老人把房子留给孩子，传统观念比起用住房换养老金，他们更愿意省吃俭用，把房子留给自己的子女。“我也不要去连累他们，他们也不要来连累我。”吴大荣老太太在接受采访时说。“他们房子也不多，他们也有子女的。”

另外，银行这个“以房养老”产品最长只有十年这个实在太短了。假如55岁就申请了以房养老，到65岁就不能再从银行拿钱了，以后的生活怎么办呢。