今年4月1日起，福州执行新的公积金贷款政策，已办理过住房公积金贷款并且贷款结清未满5年的个人，新购房不能重新申请公积金款。受该政策影响，部分拟未来再换房或者新购房的市民，为了今后能享受公积金贷款利率优惠，开始筹划提前还清贷款。

为享未来利率优惠拟提前还款

家住福州交通路的吴女士于2006年购买了一套二手房，当年她申请了公积金贷款，金额为25万元，期限17年。在头两年她已提前部分还款，加上已还的本金，如今还约有10万元本金未还。吴女士告诉记者，她住的房子离单位很近，单程骑自行车只需不到10分钟，当时买房子也是考虑到上班方便。美中不足的是房子没有电梯，而她家位于顶层的七楼，再过一两年小孩就要开始上学，家里老人年龄也大了，爬楼梯费劲。为此她计划过几年换套新房子。

不过今年公积金贷款的新政让她有了提早还款的念头。她说，早前公积金贷款规定，申请人只要结清公积金贷款就能再次使用公积金贷款，现在则要求还清款后要有5年的间隔期。公积金贷款比商业贷款利率优惠，因而她准备向银行申请提前还款，这样满5年后换房时才能申请公积金贷款。吴女士表示，现在银行贷款利率整体较低，她手头有10余万元资金放贷也收益不大，现在只好提前还款了。

紧缩新政催生“提前还款族”

让吴女士打算提前还款的政策是今年4月1日起实行的公积金贷款紧缩新政。按规定，住房公积金贷款申请人及其配偶的任一方已办理过住房公积金贷款且贷款结清未满5年的，暂停申请住房公积金贷款。这意味着客户如未符合上述条件新购房，只能申请商业贷款。虽然贷款首付比例一样，但公积金贷款可比商业贷款节省不少利息。

目前贷款实行“认房又认贷”的标准。购买第二套房不论是公积金贷款还是商业贷款，首付比例均为60%，贷款利率均要上浮10%。5年期以上的公积金贷款利率上浮10%为4.95%；商业贷款上浮10%为7.205%。如贷款50万元，期限20年，公积金贷款的每月还款额为3285.98元，总利息约为28.86万元；商业贷款的每月还款额为3938.26元，总利息约为44.51万元。两者利息总计相差约为15.65万元。

记者从在榕部分银行了解到，由于新规有时限规定，这使得拟在未来几年打算新购房或者换房的客户产生了提前还款的想法。

个别银行缩短提前还款周期

在榕一家大银行个贷中心相关负责人告诉记者，眼下商业按揭贷款的客户提前还款比较正常，未有明显变化。不过该行的提前还款受理周期比原先的约缩短一半，一般两周左右就可办理完毕。

记者了解到，在榕银行对于按揭客户提前还款的手续都有时间规定，此前大银行由于贷款客户量大，一般要求提早1个月申请；中小股份制银行会快一些，一般1个月之内就可办理结束。另外，银行对于提前还款的客户要收取一笔违约金，一般为1个月的利息，具体要看借款合同约定。

业内人士表示，早前银行的贷款额度较充足，不喜欢客户提前还款。今年初以来，银行的贷款规模整体较紧，银行虽然没有明着催客户提前还款，但缩短办理期限也能提高资金流动使用率，以缓解贷款紧张。