启示：农房保险惠民可以更有力更有效

“抗灾能力差是房屋出险的主要原因之一。”查勘定损过程中，王刚金发现，灾害中发生倒损的房屋，绝大部分属于土木结构旧房或选址在危险区域的农房。

但与浙江等邻近省份相比，我省农村住房保险承保范围更大，除了台风、龙卷风、暴雨、暴风、洪水等自然灾害外，还增加承保了火灾、冰雹、爆炸、雷击等一般灾害。

“事实上，福建灾害事故发生率比周边有的省份还要高，而我省农房保险费率只有0.075%，还处于较低水平。”人保财险福建分公司农险部经理刘剑雄表示，我省每年瓦片、冰雹损失约占农房保险总赔款的20%左右，火灾损失则占55%左右；而有的省份农房保险赔偿范围仅限于房屋倒塌造成的损失，对瓦片、冰雹及其他尚未造成倒塌的损失均不赔付。

6年来，哪里农房有损失，哪里就有“雪中送炭”的故事，农房保险已深入民心、深得民心。然而，随着近年来物价上涨，现行保额、保费难以满足现实需求。

“这几年生产土烧瓦的厂家少了，加上运费、人工费上涨，换瓦片每平方米至少要100元，目前瓦片一平方米25元的理赔标准已经偏低了。”采访中，东阳村、鲁藤村干部透露，目前农房造价成本走高，而大多数受灾户属于贫困户，重建能力有限，期盼着我省农房保险能够提高保额，提高理赔标准，让这项惠民好政策更好造福群众。

对此，省民政厅、人保财险福建分公司有关人士建议，结合我省农房保险历史经营数据、保险责任范围和自然灾害风险因素，并参照周边省份同类保险费率水平，今后可适当提高我省现行农房保险保费，使农房保险发挥出更好作用。

同时，他们还建议，设立农房保险风险基金和财政大灾理赔基金，在当年赔付率达到一定比例时，先行启动保险风险基金，超过风险基金部分则启用大灾理赔基金，用完后赔款依然由福建人保公司承担，确保赔付资金充足。

“在农村，一旦发生房屋倒损灾情，村民们主要向村委会汇报，再由村委会上报给乡镇民政助理员，由该助理员联系人保财险查勘定损员，进行现场勘查赔付，这种报灾方式太过单一。”安溪县民政局副局长郑坚强告诉记者，乡镇民政助理员除了统计灾情外，还要承担包村驻点、计划生育、统计、残联等业务，真正从事民政工作的时间只有1/3左右。他呼吁，发动村民力量，成立报灾信息员队伍，广泛覆盖在各个乡村，及时收集灾情、查勘定损，让百姓及早受益。

治标更要治本。这些年我省虽然实施了低保家庭安居房、“造福工程”搬迁、地质灾害危险点搬迁、残疾人安居工程等建设，但每年受益家庭毕竟有限。因此，有关人士呼吁，应尽快对各地抗灾能力较差的农房进行摸底调查，加快农村土木结构房屋和选址不当房屋的搬迁、改造，建立长效机制，从根本上消除灾害中的不稳定因素。

不断满足农民新期待

长期以来，自然灾害频发、因灾损失严重一直是制约农业增产、农民增收的一个重要因素，一些农民“多年致富，一灾致贫”。

2006年起，我省开始试水政策性农业保险，在全国率先推出农村住房保险、渔工责任保险、渔船保险、水稻种植保险和森林火灾保险5个试点险种，探索出了一条市场手段和政策手段相结合的农业风险分散机制。