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目前，一些与银行长期保持合作的中介机构虽然仍可为客户做到8.5折的利率优惠，但也感受到现在银行资金面的紧张。
中原地产某客户经理告诉记者，“现在感觉银行是比较缺钱的，房贷速度明显放慢。就拿五大行来说，现在公积金贷款要延后1个月，商业贷款至少要7个工作日以上。而过去我们办理房贷业务基本不需要延后。”
据了解，除资金成本对于银行产生的压力外，房贷业务对于银行本身带来的收益也比较有限，这也是导致银行主观并不青睐房贷业务的重要原因之一。目前，市场人士普遍认为房地产行业已经走过了黄金期，房价飞涨的时代已经过去。
据某银行业分析师介绍，房地产贷款一般会计算到银行资产负债表中，由于住房抵押贷款是贷款者拿住房作为抵押获得贷款，因此如果房价上升的话，银行净资产的值也会上升，这样银行可以放贷的规模就可以变大。不过，现在房价上升的幅度不是很大，所以对银行放贷规模的影响并没有那么大。
另外，房地产贷款相对于其他贷款利润较低，上述银行业分析师告诉记者，“房贷不仅上浮空间小（10%左右），往往还要再给予折扣优惠，房贷业务这块的净息差收窄也是一个大趋势，相对于小微企业贷款可以上浮20%~30%的利润来讲，房贷业务的利润其实不大。”
银行已调整信贷结构
记者注意到，不仅小微企业贷款本身利润高，而且国家也正在不断出台政策扶持小微企业贷款。
月5日，银监会发布《关于进一步做好小微企业金融服务工作的指导意见》，首次将小微企业贷款覆盖率、小微企业综合金融服务覆盖率和小微企业申贷获得率3项指标纳入监测指标体系，并按月进行监测、考核和通报。
不难发现，国家相关政策的出台正指引着银行不断调整贷款的内部结构。
事实上，银行信贷结构的调整也不是刚刚才开始。记者分析2013年上半年多家银行中报发现，截至今年6月末，大部分银行零售贷款、信用卡增长强劲，将重心偏向于定价较高的小微贷款。
有券商分析师在研报中指出，银行大力发展零售业务，旨在优化贷款结构，资产结构向高收益调整，有助于资产收益率的企稳。
以平安银行为例，广发证券银行业分析师沐华指出，该行期末票据占比环比下降3.2%至1.13%，零售贷款（含信用卡应收账款）较年初增长27.08%，在总贷款中占比较年初提升5%，环比提升2.96%。从零售贷款结构看，按揭贷款占比下降，主要投向定价较高的小微贷款及车贷。
由于上述种种原因，在银行资金面并不充裕的背景下，并不能为银行带来较高收益的房贷业务便遭受“冷落”。中航证券研究员指出，上半年各家银行致力于优化贷款结构，资产结构向高收益调整，有助于资产收益率的企稳。
不仅如此，2013年二季度末上市银行整体贷款增速较2012年末略有下降。据华泰证券研究报告显示，随着金融脱媒的逐步加剧，银行的资金成本提升；而高企的资金成本给企业带来了信贷成本的上涨；经济增速的放缓降低了企业的投资回报率，也抑制了企业的信贷需求。从上市银行贷款占生息资产的比重来看，二季度末贷款占比下降至48.04%。
与之相对应的是，上市银行纷纷加大了非信贷类资产的配置。华泰证券研究员许国玉指出，“这符合银行业的转型方向，随着金融脱媒所导致的社会融资总额中贷款占比的不断减少，银行必须顺应这一趋势，加大非信贷类资产的配置，朝综合化经营的方向努力，这也是控制风险保证资产质量之举。”
对于下半年房贷业务的发展情况，上述中航证券研究员告诉记者，“除了银行本身主观不愿意做房贷以外，上半年很多银行已经将房贷额度用完。现在银行还有钱可以放房贷的很可能将一些提前还贷的款再贷出去。因此，要到明年初才会重新获得额度，逐渐再发放房贷，所以明年初情况可能会改善一些。” | 
