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小微业务成主流？
在近期个人房贷“升温”的当口，商业银行却对房贷“冷静”对待。
上周，国务院常务会议研究加强房市调控，并出台新“国五条”。国家统计局随后发布的数据显示，楼市持续回暖，一线城市房价领涨全国。平安银行此次调整房贷业务政策是否与此有关？
上述平安银行内部人士告诉本报记者，传统房贷业务面临较高的市场调控需求，容易造成业务波动，此番其房贷业务调整亦与此有关。但更重要的是，该行目前正在进行战略调整。根据差异化经营战略，2013年，该行信贷资源将向小微业务、无抵押贷款业务、汽融业务等战略业务倾斜，同时，紧跟移动互联网和电子商务的发展趋势，充分依托集团开展交叉销售业务。
另一家股份制银行个金部负责人则对本报记者表示，各家银行会从战略上考量在按揭市场上的进入程度，同时根据资金面状况不同，选择定价能力更高的小微企业等业务领域。
“往年房贷在股份制银行零售信贷中的占比很高，但从去年以来，股份制银行房贷业务规模总额是下降的，个人经营性贷款的比重则在上升，这符合资产优化组合的方向，包括民生、招行、广发等，都在强调个人经营性贷款和小微企业贷款。”一家股份制银行分管零售业务条线的副行长接受本报记者采访时说。
在该位副行长看来，经营性贷款收益率较高，带来的附加值较多，包括现金管理、结算支付业务等，客户潜质也较高，“所以股份行都在加速调整和优化资产业务结构，从而改善客户结构和收入结构，提高资金收益率。”她说。
央行上海总部最新数据显示，1月份上海市金融机构个人住房贷款大幅增加，月增量创近2年来新高。当月新增本外币个人消费贷款122.4亿元，同比多增67.7亿元；其中，个人住房贷款增加56.7亿元，同比多增35.9亿元。同时，上海地区本外币个人汽车消费贷款和其他消费贷款分别增加47.1亿元和18.6亿元，同比分别多增27.3亿元和4.6亿元。
小微利润空间远非房贷可比
国务院对楼市调控再发强音，随即就有银行调整房贷政策，这是否意味着对房地产市场釜底抽薪？是否会有越来越多的银行加入这一阵营？
“我行依然对有自住购房需求的客户提供个人住房贷款，并执行原有的首套房、二套房贷政策，首套房首付三成，利率为基准利率的0.85倍；二套房首付六成，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。”兴业银行人士称。
本报记者从深圳多家银行了解到，目前房贷业务仍在继续开展，并无政策调整。浦发银行深圳分行一名客户经理称，目前该行房贷政策并未出现变化，仍在继续开展。只要符合条件，首套个人住房贷款最快3天就能批下来。农行深圳分行一名客户经理亦称，因受存贷比考核影响，除了每月月底放款受到影响之外，现在房贷额度并不紧张。
“有的银行不做房贷业务，主要因为定价太低，还有一些可能是资金面比较紧张。”招行零售银行部一位高层说，小微业务的利润空间，远非房贷可比。
目前，五年期以上贷款基准利率为6.55%，按首套房贷8.5折计算，利率仅为不足5.6%，即便上浮10%也仍为7.205%。本报记者了解到，小微企业贷款利率目前最低也要在基准利率上上浮20%，一年期的小微企业贷款利率便高过五年期的房贷利率。对于正在承受净利润增长压力的银行来说，这是一笔不能不算的账。 | 
