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外经贸大学副教授李长安撰文说，“从十多年的具体实践来看，住房公积金制度在促进城镇住房建设，提高城镇居民的居住水平方面，应该说还是发挥了一定的积极作用。”据统计，截至2011年，我国住房公积金缴存已经覆盖了约78%的城镇职工。
中国社会科学院社会政策研究中心秘书长唐钧却认为，当年房改的初衷并没有实现，“后来它变了，走向了市场化、产业化的道路。”
唐钧解释说，初衷未实现是因为考虑不周，我国住房公积金是学新加坡，“新加坡是拿积存下来的养老金去做这个事，因为养老金要增值保值也很困难，最可靠的是借钱给大家买房，如此一来一箭双雕。”他说，我国是把养老金和住房公积金完全分开，养老金意味着几十年之后才能拿出来，不如新加坡用于贷款买房来实现增值、保值。
不管如何，住房公积金提取门槛高，大量沉睡、使用率不高却是不争的事实。2008年，住建部公布称，个人住房贷款增幅趋缓，而缴存余额稳定增长。
2008年年末，住房公积金使用率(个人提取总额、个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存总额的比例)为72.81%，同比降低1.78个百分点。住房公积金运用率(个人贷款余额与购买国债余额之和占缴存余额的比例)为53.54%，同比降低3.51个百分点。
对于住房公积金存在的问题，官方也在试图修正，2012年和2013年住建部均提出在当年度内完成《住房公积金管理条例》“草案稿”的修订工作，并上报国务院法制办，但《住房公积金管理条例》修订的草案稿在马年伊始再次“爽约”。这已经是住房公积金修法连续两年推迟。
提取率低、贷款发放低
北上广巨额公积金沉睡
2008年后，住建部再未公布过类似数据。事实上，2010~2012年，北上广房价走高，但住房公积金的沉睡率依旧很高。
近三年，北京和广州住房公积金沉睡率呈下降趋势，降幅在5%~6%之间，上海与之相反，逐渐上升，但其2012年的最高值10.27%与北京的13.58%、广州的15.59%仍相距甚远，但北京、上海累计缴纳总额基数却不低，分别为4471.13亿元、3745.06亿元，广州为2303.07亿元。三地沉睡的住房公积金在300~600亿元之间。
即便如此，三地近三年住房公积金的累计缴存余额却持续走高，2012年北上广三地分别为1876.83亿元、1805.1亿元和881.95亿元。
住房公积金的沉睡与公积金提取、贷款发放直接相关。广州、上海的公积金提取率呈下降趋势，特别是上海，从2010年的57.93%下降为2012年的47.47%，3年内广州下降了1.4个百分点，北京上升了0.77个百分点，但三地的提取率都不高。
与此同时，住房公积金贷款发放也不高。2012年，北上广三地的贷款余额只占缴存余额的六至八成。意味着还有很大数额的住房公积金余额未使用。
公积金提取额度小，贷款发放率低，住房公积金对于缴纳者买房无疑是杯水车薪。曹志伟举例说，广州住房公积金2012年人均提取额为2.88万元，平均每户家庭贷款额为45.37万元，而2012年广州新建住宅网上签约均价为1.4044万元/㎡(不含增城、从化)，一套100平方米的房子则需140.44万元，以最低首付30%来算，需42.13万元，2.88万元的提取额不到首付42.13万元的7%。
他说，高结余的资金大都处在“沉睡”状态，难以被提取和合理运用，这间接导致了高贬值。他说，以2010年和2011年广州新建住宅网上签约均价和75㎡为一套单元计算，2010年广州住房公积金结余的638.74亿元，同样的数额到了2011年，损失了5124套房屋，“可见，结余越高，贬值越严重。”
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