以房养老开闸后乱象丛生 非保险机构产品设计乱

而目前市场上充斥的以房养老产品则显得比较混乱。丛女士表示，他们的以房养老产品运作模式是这样的：首先，公司请“关系较好”的银行作出评估并发放以房养老贷款，贷款额度进入公司账户之后，由公司每月付给银行贷款利息、老人生活费用，并抽出部分额度作为准备金。

具体额度为，由公司请银行和房产评估机构对房产做出评估，然后银行按照评估价格的60%发放贷款，比如评估价格为100万元的，则银行发放60万的贷款。

当记者质疑如果老人的寿命超出公司预期，或房价走跌，出现亏损怎么办？丛女士介绍说，公司目前有两种方式应对亏损，一种是配备专业的人才对老人的身体健康进行评估，根据评估决定发给每位老人每月养老金；此外，公司对将银行贷款进行投资，“公司有专业的投资团队，投资收益将会抵消银行贷款利息”。

她表示，公司已经与部分财险公司合作，购买了相应的财产险，如果老人的寿命超出预期，超出部分则由保险公司承担。随后，记者询问了华泰财险、国寿财等财险销售人员，他们表示：“没有听说过这样的险种”、“不知道有这样的险种，需要征求一下公司方面”、“这个暂时没法承保”。

此外，公司第二种以房养老产品是“对冲息”，即双方共同分享房屋贷款，以理财收益对冲银行利息，并每月发放养老金，直至老人过世。

面对记者质疑，曹经理告诉记者，“公司有专门的投资渠道，最低利率也达到26%，所以公司除不收取手续费，每月还给付养老金之外，还有红利可返给老人。”

(中国经济网—《证券日报》)