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以房养老谁有资质
《国务院关于加快发展养老服务业的若干意见》中提到 “鼓励探索开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，但并没有提到以房养老机构须由保险公司开展。
民政部社会福利和慈善事业促进司司长詹成付此前表示，按照职责分工，“以房养老”的试点方案由保监会牵头，会同民政部等部门，出台具体操作办法和实施细则。近期保监会下发的《征求意见稿》只是对保险公司开展以房养老做出了规范，也没有提到非保险机构不能开展以房养老的服务。
由于没有限制非保险机构不能开展以房养老的明文规定，南京市民政局此前下发的《南京市老龄事业发展第十二个五年规划》中就提到“鼓励商业保险企业、商业银行或住房公积金部门建立公益性中介机构，开展‘以房养老’。”
近日，市场上出现了各式各样的以房养老机构，以房养老产品呈鱼龙混杂的态势。
然而，其实保监会的《征求意见稿》中对于开展以房养老试点的保险公司进行了严格限制。
规定险企需要开业满5年，注册资本不少于20亿元；满足保险公司偿付能力管理规定，申请试点时上一年度末及最近季度末的偿付能力充足率不低于120%；具备较强的保险精算技术，能够对反向抵押养老保险进行科学合理定价；具备专业的法律人员，能够对反向抵押养老保险相关法律问题进行处理；具有房地产物业管理专业人员，有能力对抵押房产进行日常维护及依法处置；具备完善的公司治理结构，内部风险管理和控制体系，能够对反向抵押养老保险业务实行专项管理和独立核算。试点保险公司应于每月5日前，向中国保监会报送反向抵押养老保险的进展情况报告，内容包括但不限于业务开展情况，存在的问题及对试点工作的意见建议等。
同时，《征求意见稿》提到，保监会将适时指导中国保险行业协会建立反向抵押养老保险销售人员资格考试制度。一位正在筹备以房养老业务的机构人事部门人员告诉记者，目前公司正在招聘以房养老解说员，没有学历要求，只要能解说清楚相关业务即可。
非险企产品设计混乱
尽管保险公司目前还没有成型的以房养老产品，但从《征求意见稿》可以窥见险企未来以房养老产品的轮廓和框架。
保监会规定，试点期间，单个保险公司开展试点业务，接受抵押房屋的评估价值合计不得超过：4%×上一年末总资产不超过200亿的部分+ 0.2%×上一年末总资产超过200亿的部分。单个反向抵押养老保险合同的初次抵押贷款金额不得超过500万元。
另外，试点产品分为参与型反向抵押养老保险产品和非参与型反向抵押养老保险产品。参与型产品，指保险公司可参与分享房屋增值收益，通过定期评估，对投保人所抵押房屋价值增长部分，依照合同约定在投保人和保险公司之间进行分配。非参与型产品，指保险公司不参与分享房屋增值收益，抵押房屋价值增长全部归属于投保人。保险公司应当在保险合同中明确规定犹豫期的起算时间、长度及犹豫期内客户的权利。犹豫期不得短于15个自然日。
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