福州房奴下月月供减少 留心1月和2月额度差别

11月22日央行不对称降息，多数房贷一族下月起月供将随之减少。记者昨从在榕银行了解到，房贷还款日一般为每月的20日左右，明年1月月供将跨年度计息，本月21日至31日仍采用旧利率计算，因而到时还款额减少不彻底，明年2月开始每月还款额才是降息后的完整新月供。

明年1月月供减少不彻底

上月央行降息，五年期贷款利率由原先的6.55%降至6.15%，客户贷款成本为之减少。如客户贷款100万元，贷款期限20年，采用等额本息法，贷款利率在降息前执行基准利率（6.55%），月供为7485.2元，总利息为79.64万元；降息后同样执行基准利率（6.15%），月供为7251.12元，总利息为74.02万元。客户每月还款额减少234.08元，总利息可节省5.62万元。

目前在榕银行房贷月供多采取次年调整方式，即当年遇利率调整，月供变化要等明年1月才显现。这样此次央行降息后房贷存量客户月供下个月起将减少。不过需注意的是，明年1月和2月的还款额会有差别。招行福州分行个贷中心相关负责人表示，房贷还款日为每月的20日左右，明年1月的月供还款相对特殊，其刚好跨越年度分段计息。今年12月21日至31日期间仍执行旧利率，明年1月1日至20日才执行新利率，因而月供减少不彻底，相反明年2月开始每月还款额才会完整体现降息效果。这意味着客户1月的还款额将比2月多。

在榕业内人士表示，平时房贷按月计息，每月天数为30天。分段计息后改按天数计息，由于12月有31号，明年1月的月供实际天数将变成31天，这样客户将比平时多支出1天的利息。

客户可多渠道查询月供变化

因为客户贷款金额、期限不同，因而下月起不同客户房贷月供减少也不一样。那么客户如何知晓自己月供实际变化情况？记者了解到，在榕不少银行会通过短信及时提醒，发送的短信有的可体现客户月供新金额。不过有些客户早前办业务时留下的手机号码后面变更，也未向银行及时反馈更新，这样就会出现通知不到位的情形。此时客户还可采取以下方式主动查询：首先客户可持本人身份证和借款合同到贷款经办银行网点免费打印新的还款计划表，计划表会罗列1月和随后月份的具体还款金额；其次，已开通网银或者手机银行的客户可自行登录网银、手机银行自助查询。

此外，贷款利率调整方式除了常用的次年调整外，在榕银行还提供对年对月调整方式，如5月办理的贷款，月供就要等明年5月起调整，同时还有次期调整方式，如当月利率变动下个月就可执行新利率。因而采用对年对月调整方式的客户，明年1月房贷月供并不会马上减少。