央行自22日起下调存贷款基准利率,同时,将存款利率浮动上限由基准利率的1.1倍扩大为1.2倍。为吸引存款,在央行降息同时,大多在榕银行迅速跟进,纷纷上浮存款利率。其中,福建海峡银行、福建农信社等中小银行各档期的存款利率更是上浮到顶,部分档期的定期存款利息在降息后不降反增。
中小银行存款利率上浮到顶
记者走访发现,福建海峡银行、福建农村信用社、恒丰银行、平安银行等率先宣布,将所有存款利率上浮到顶即1.2倍。一些股份制银行则针对不同期限存款实行不同上浮比例,即部分期限利率上浮20%,如华夏银行、中信银行在定期三个月、六个月及一年期限存款均上浮20%,其余期限存款利率上浮较少。另外,兴业、浦发的存款利率上浮幅度更小,大多上浮10%左右。
相较于股份制银行,中国银行、农业银行、工商银行、建设银行、交通银行等传统五大行则表现淡定,各期限存款利率上调幅度一致,上浮幅度均未超10%。其中活期存款、三年期定存的利率等于基准利率,并未上浮;三个月、半年、一年、二年的定存执行利率上浮幅度均不超10%。
部分档期存款收益会增加
如此一来一去,市民的存款收益究竟是增是减?记者了解到,因期限及利率上浮幅度不同,存款收益也有所不同。
由于央行未降息前,在榕多家银行已在原有的基准利率上浮10%左右,此次降息后,银行则以更大幅度上浮。以1万元定期存一年期为例,降息前,银行利息上浮10%,即年利率为3.3%,一年收益330元;降息后,一年期定存基准利率为2.75%,银行上浮20%后,利率也达3.3%,存款收益仍为330元,没有降低。
其他期限定存利率则与降息前不同。以1万元定存三年为例,降息前的基准利率为4.25%,上浮到顶1.1倍就是4.675%,一年的收益为467.5元;降息后的基准利率为4%,上浮20%则达到了4.8%,一年的收益为480元。如此一来,央行虽降息,3年定期存款收益反增加。
另外,此次央行降息调整未涉及五年期存款利率,为此各家银行五年期存款利率出现明显差异,客户收益差异也很大。
每月房贷将省不少
央行降息后,房贷会如何变化?很多市民对此很关心。
据中信银行一理财专家介绍,降息后,未到期的定期存款和国债利率不变,仍按照存款或购买时的利率执行。贷款的变化则要按照合同约定进行调整,针对一年期以上的贷款利率,如房贷,多数银行以年为还款周期,在次年1月1日进行调整,“也就是说,22日以后贷款的客户按照调息后利率计算,而老贷户下个月还要按原金额还款,但明年1月1日开始按新的利率计算,还款金额将会减少”。以20年商贷50万为例,可月省117元。
“存贷款利率调整会对购买理财产品的客户带来影响,但具体的影响情况却不可一概而论。”该理财专家表示,其中,因互联网理财产品的主要投资方向与银行利率关系密切,所以调息影响更为直接。
该专家提醒,在购买理财产品时,应考虑投资品的多样化,同时在风险性与安全性之间做好平衡。
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