日前,住建部、财政部、人民银行联合印发《关于发展住房公积金个人住房贷款业务的通知》,因为包含住房公积金实现异地互认、异地贷款,职工连缴6个月即可申请公积金房贷,同时住房公积金个人住房贷款保险、公证、新房评估和强制性机构担保等收费项目被取消等几大项新改动被称为公积金新政。
事关亿万职工购房利益福祉,这一政策的出台落地备受职工关注。
当然,这一利好新政出台,极大提高了住房公积金贷款使用的便捷性。然而,新政以来,本报记者走访多位意欲公积金贷款的职工了解到,目前公积金贷款仍然存在诸多隐性的“限制”,让一些有贷款购房需求的职工,尤其是夹心层职工使用起来有“梗阻”,临到贷款时感觉“够不着”、“用不上”、“可望而不可及”。
贷款与余额挂钩:关上的大门
原本多数年轻人都可申请到的80万元公积金贷款额度,调整后,下降到20万元至40万元。国管公积金对缴存余额少的年轻人,基本关上了大门。
“公积金是指望不上了,我只能找商贷了。”10月20日,张志立从北京东四的建设银行营业点走出来,全然没有了前几日的兴奋。10月17日,张志立幸运地摇上了位于北京市朝阳区史各庄的自住型商品房,现场选房交过定金,他马上开始咨询房贷的事。
“首付60万元,贷款140万元,如果能贷80万元的公积金,每月能省1000多元的月供”,但事实并不如张志立预想得顺利。在咨询过单位的公积金负责人后,张志立得知,他能使用的公积金贷款并非80万元,而是28万元。
张志立在北京一家国企工作,其住房公积金属于国管,按照规定,他的公积金贷款额度上限并非市管公积金贷款上限80万元,而是其缴纳的公积金余额的9倍。张志立刚参加工作两年,每月缴纳的公积金2000元,这使得他根本不可能贷出预想中的80万元。
据记者了解,今年年初,中央国家机关公积金管理中心发布《关于加强中央国家机关住房公积金个人贷款差别化管理的通知》,虽然最高贷款额度维持不变,但《通知》提出,住房公积金个人贷款将以住房公积金个人账户余额为基础。
这一改变使得缴存年限短、缴存比较少的人贷款额度明显受限。根据计算,原本多数参加工作两三年的年轻人都可申请到的80万元公积金额度,在调整后,下降到20万元至40万元。有分析认为,“国管公积金的调整,对缴存余额少的年轻人,基本是关上了公积金贷款的大门,年轻人公积金贷款受限,只能商贷。”
事实也印证了这一分析,记者近日走访北京市链家地产、我爱我家等多家房产中介,30多位房产经纪人,半数以上表示,半年多来,纯国管公积金的业务他们一单都没有办过。
组合贷款:过不去的坎儿
一旦使用组合贷,则商贷部分几乎不可能享受任何优惠。这意味着,一些需要商业贷款较多的购房者,为了商贷部分的折扣,不得不放弃公积金贷款。
相比之下,张佳冰是幸运的,她在北京市一家事业单位工作,公积金属于市管,能够贷出80万元。然而,这份“幸运”也是相对的。
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