首套房折扣利率再现 房贷利率或有望放松

徐亮表示，“国内银行在个人房贷政策上有所松动将是个大的趋势：一方面，房地产业的不景气，已经引起了中央决策部门的担心，随后国家支持房地产的政策可能会跟进；另一方面，房地产业对于很多地方政府来说都意味着现实的经济支撑，地方政府会争相采取措施防止房价持续下跌。”

郭艳红也认为，各商业银行房贷政策的宽松力度将在8月份开始进入加速期。“对于个人房贷，商业银行省一级分行有望在一定的首付比例区间内自主调整，例如首套房贷二成至三成、二套房贷四成至六成，根据各地楼市风险状况、客户资质进行自主调节。”郭艳红如是说。

以战略眼光重识房贷业务

面对不少商业银行逐渐压缩个人房贷业务的现象，徐亮认为，商业银行应以战略眼光重新认识该项业务。

“首先，个人房贷业务具有所有费用成本当期一次性投入，未来几十年受益的特点，其收益主要体现在未来；其次，个人房贷业务是零售业务中重要的获客手段，带动银行与高净值潜力客户包括存款、理财、电子银行等多种业务往来的突破口往往就在于此。”徐亮表示。

此外，实体经济融资难、融资贵，企业债务率过高，不良贷款率持续攀升，高收益理财产品违约风险上升以及今明两年国内信托、债券领域将进入还本付息的高峰期等因素，均造成银行可选择的低风险高收益优质客户逐渐变少，银行发展个人房贷的机会成本或不断下降。

对于商业银行发展个人房贷业务的经营策略，徐亮认为：“商业银行不应通过价格战的方式靠牺牲盈利来吸引客户，而应将重点放在提高审批和放款速度方面。在公积金委托提取便利性方面，在加强个人房贷与其他资产负债类产品，特别是网络金融类产品的整合等方面，突出给予客户更多卓越服务体验的重要性，让客户真正享受服务便利和实惠，依靠提高服务水平来吸引客户，这才是商业银行应对利率市场化趋势的竞争策略。”