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三、问题是，你能不能跑赢这23万？
刚才说到，贷款50万30年，商业贷款比公积金贷款利息多付23万，问题是，废除公积金后，你能不能用每个月“多”发的钱，在30年间挣到23万？
别怕，你能的！再给点耐心看看怎么算计：
为了方便计算，我们需要忽略你的工资涨幅、 CPI涨幅、未来利率市场化等因素。
如果你的工资是5000元。(备注一下，2013年北京人均工资是5793元，上海5036元，广州6647元，深圳7220元，全国4289元，我们取个整数5000元。)
你每月公积金是5000×(公司缴纳8%+个人缴纳 12%)=1000元。
你每年的公积金是1000元×12个月=1.2万元。
你30年的公积金总额是1.2万×30=36 万元。
如果废除公积金，你每年都提取这笔钱去投资，比如就放在“宝宝”之类的货币基金里，按照最近年化收益约4%计算。
F=1.2×(1＋4%)^29＋1.2×(1＋4%)^28＋……＋1.2×(1＋4%)^1=66.1018万元
复利投资收益为66.1018万元－36万元=30.1018万元。
30万纯收益，顿时秒杀23万的利差。
4%的收益率一般能达到，只要你不炒股，炒股就难说了，姚明进去潘长江出来。
当然了，考虑利率市场化，今后存款和“宝宝”们的收益率会呈递减趋势，那么要达到多少收益率才能跑赢23万呢？
1.2×(1＋i)^29+1.2×(1＋i)^28＋……＋1.2×(1+i)^1－本金36万元=利差23万元
计算i约等于3.5%，比一年期定存3%略高而已，这时你是不是信心百倍？
四、真相是什么？
真相就是，如果你工资超过5000元，废除公积金，把钱交给你打理，你比那帮公积金管理中心的大老爷们会做得更好！
看到这里，你是支持废除公积金，还是支持保留公积金？
五、还有真相：公积金存款不是还有利息吗？
有人会说，公积金存款也有利息啊，那是你想多了。
按照现行制度，当年的公积金按活期存款利率(0.35%)计算，上年结余的公积金按三月整存整取利率(2.6%)计算，且今后也持续按照此利率水平计息。
公积金的会计年度为当年的7月1日——次年的6月30日，每年6月30日进行结息。
如果你的每月公积金1000元，你一年下来能拿到多少利息？
1000元×0.35%×(12/12＋11/12＋10/12＋9/12＋……＋2/12＋1/12)=22.75元
22.75元，一斤瘦肉的价钱，所以，网上有教程，循循善诱地教导大家不要把公积金当存款了。
六、还有真相：拿私产去投资，收益去哪了？
有人会说，公积金投资也有收益啊，你又想多了，这些收益到不了你手上。
按照《住房公积金财务管理办法》规定，公积金增值收益主要有三个用途：首先是划作公积金管理中心的运营成本，其次是按增值收益60%的比例，提取贷款风险准备金(近几年楼市处于上升期，没有出现烂账，这笔风险金暂时还没有动用过)。此外，增值收益扣除上述两项后，剩余的将要全部上缴财政，用于城市廉租住房建设资金，公积金管理中心不能截留。
个人公积金账户的缴存金额，实际上属于个人财产，但现实情况是，公积金和其增值部分属于缴纳者的私人产权这一本质，未被充分确认，而且将增值收益用于廉租住房建设公共事业，或者进行增值投资，你也没有“话事权” 。
目前全国有各级公积金管理机构600多个，各地公积金管理中心共开发出几百套公积金管理系统，每个系统花费数百万元到上千万元，每年还有几十万的升级维护费，这些人力成本和软件成本都出在你的身上呢，你知道吗？
现在你能告诉我答案了么？欢迎文后留言讨论……
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(文章来源：21世纪网) | 
