以房养老加快推进 产品未来或与养老社区相结合

对此，一位业内人士介绍，“贷款加买保险”这种按期发放养老金的产品其实可以理解成一份保险。一般情况下购买保险产品，客户要先交一部分保费，才获得后期的养老金，而以房养老是不用交保费的，而是后期用房产来抵这部分保费。幸福人寿的反向抵押贷款更像是一个不定期的贷款，贷款期限与客户的生命等长，期限本身是不定期的，是逐步计息。不过这位业内人士同时解释，这两种设计只是逻辑和后台上的差别，其客户体验上实际上是基本一样的。

从业务可能开展的区域看，北京作为一线城市房价坚挺，居民接受程度高，将是险企必争之地。值得注意的是，试点公司之一的合众人寿在试点城市武汉已经建成的合众优年生活养老社区，也可能与以房养老产品对接。“从整个公司的养老战略来考虑，合众已经有了养老社区，而且未来在各个试点城市，合众都会有养老社区，也就可能为老人提供了类似目前‘以房换养’模式。比如现在一些老人讲房产抵押给养老院，吃住费用全免，合众人寿希望未来把这种模式商业化、机制化、规范化。”关娇阳表示，这样一来以房养老对老年人而言将不仅仅是一个融资方式，也可以获得更多服务，让老年人在合众养老社区内获得更高的生活质量，同时作为一个额外的增值服务，建立在客户的自主选择上，不会强制老人选择。

期待落地居民关注度不减

但在社区层面，居民对市场传闻已久的“以房养老”产品则关注度不减。试点公司之一幸福人寿此前在北京市丰台区右安门街道做过一场以房养老宣讲会，右安门街道办事处相关负责人告诉记者，宣讲会后关于以房养老的咨询电话不断，社区居民对于了解业务细则的意愿十分强烈。

“北京市丰台区右安门街道是一个典型的老龄化街道，辖区内已经有20%居民超过60岁，而其中空巢老人比例接近半数，还有四十多户失独老人。”上述负责人表示，对于一部分子女不在身边、无人赡养、无固定高收入的老人来说，通过抵押房产换来更好的生活条件不失为一件好事，因而街道办搭建了一个平台，便于有需要的老人与可能开展以房养老业务的保险公司沟通。

这位负责人表示，自宣讲之后，以房养老在右安门街道关注度非常高，目前街道重点服务的还是以拥有多套房产且孩子为独生子女的老人，以及失独老人为代表的目标群体：“此前曾向800位老人发放调查问卷，结果显示超过八成的老人对此业务感兴趣，不过，这其中接近90%的老人在被问及是否会参与时表达了观望的态度，多数有子女的老人对以房养老的意愿并不强烈。”

北京市民政局副局长李红兵认为，百姓的自身观念也需要转变，很多老年人把自家房子当成送给子女的重要财产，所以不愿意把房子作为置换的资本。“对房子价格的评估也是难点。这些都是今后我们将共同摸索和探讨的问题。”有专家认为，以房养老模式的实施，是波及面广、影响力强，关联到养老保障、房地产、金融保险、财政财收、新闻媒体、科研机构等社会各界，是一项综合性的“社会福利工程”。重要的是，“以房养老”给了“有房无钱”的老人一个养老模式多元化的选择，虽然它不会代替、也代替不了其他养老模式，但其推出对于提高老年人生活质量，减轻国家、家庭养老具有积极作用，具有一定的现实意义。

(经济参考报)