月光族买房理财分三步 坚持记账是关键一步

当今的理财市场，产品可谓花样繁多，五彩缤纷，令人眼花缭乱，这给我们提供了许多选择空间。今年5月刚刚完婚的黄先生和他妻子一样，在婚前也是月光族，可是婚后两人面临的压力使他学会了记账，经过几个月的开源节流，小两口也有了一定的存款，也想适当做些投资，不过面对五花八门的理财产品，仍有点摸不着头脑。

“有了一定存款之后，可以分配出一部分资金做基金定投，”徐梅兰认为，可以通过银行或者一些基金公司，每月拿出一部分余钱投资两三只，坚持投资、积少成多。如果已经做好了长期的买房计划，那么可以选择风险高一点，收益也高一点的债券型基金，如果只有2-3年的短期计划，可以选择保守点的基金。同时，另外一部分资金作为活动资金，也可以投资当下比较热门的网络理财产品，因为网络理财产品认购起点很低、变现能力好、灵活，同时其收益也比银行活期储蓄的利息高，可为自己以后买房做好资金储备。

购买保险一举两得

“月光族”们通过上述两步的转变之后，手中已经积累了一定的投资资金，对理财也有了基本的认知，甚至已经具备一定的投资经验，不过，为了实现买房计划，理财投资可不能有半点松懈。而且，无论是还在单身的职场人士，还是已经结婚的家庭，面临的压力都会只增不减。出差频繁、不可预测的意外以及生活中的重重压力，都会带来意外、疾病的风险，如何在实行买房计划的同时，还可以为自己的身体做一份保障，同时巩固自己的买房计划？

“现在许多年轻人对于保险仍然有些抵触心理，”陈鸽妹说，其实保险产品有很多品种，其中有些返还型的保险产品，其本质是让你做一些力所能及的强制储蓄，同时也给自己的身体健康加一份保障。虽然返还型保险依然是保险公司精打细算包装出来的产品，但它也有一定的优势。

对于刚刚养成理财习惯的人来说，还是会偶尔“手痒”想再试试大手大脚花钱的感觉，这时，返还型保险可以充当起"现金流吸血鬼"，尤其是那些月缴型保险，每月发工资后保险费先一扣，剩下的才轮到花销，即使想继续做个月光族，但这些返还型保险却已经无形之中为投保人存下了不少钱。尽管如今银行零存整取、基金定期定额都能起到类似的作用，不过这两个强制型产品可是远不如返还型保险，后者因为条款往往规定，一旦要提前退保会损失相当比例的保费——有了这道紧箍咒，只要不是急用钱急疯了，大多数再大手大脚的人也还是能老老实实的把保费按时缴纳直至到期的。另外，其保障作用也不可忽视，一旦出现什么意外或者重大疾病，那投保人就可以获得一笔不小的保费，不至于影响到“买房大计”。