零售贷款冰火两重天：小微贷款火热 房贷却冰寒

房贷业务“食之无味”？

“如果想申请房贷，还是建议你去大行申请。因为我们股份制银行的资金成本很高，还是以利润比较高的贷款业务为主”，一位股份制银行的个人业务部人员告诉记者。

由于利润相对较低，此前曾有多家银行，包括中资行和外资行一度停止房贷。“当然不会直接告诉客户不做房贷业务，只是会选择上调利率或者是在审批上更为严格，一些客户自然就选择离开了”，这位业务人员告诉记者。

一位外资行的个贷业务人员告诉记者，“目前我们银行还会对房贷有10%-15%的优惠，其实银行基本没有多大的利润空间。”

年末多家银行房贷政策收紧的背后，除了额度相对较紧还有另一层含义。

“中国的房贷利率跟其他的贷款不同，房贷是无法定价的，因此在价格不能变的情况下，面对不断变化的资产风险，银行就会对量加以调节”，兴业银行首席经济学家鲁政委称，“所以目前银行对房贷的政策，基本上是基于对未来房地产风险的判断。”

也有专家提出了不同的观点。“由于个人贷款尤其是房贷业务，目前的资产质量比对公贷款要好得多，所以部分商业银行更愿意去做这一部分贷款”，光大银行经济学家盛洪清此前在接受记者采访时曾指出。

但是无论如何，房贷业务总是在流动性偏紧的时候率先萎缩已经是不争的事实。