评论：“以房养老”关键要有成熟的制度设计

自国务院发布《关于加快养老服务业的若干意见》以来，“以房养老”的话题受到持续关注。这个略显生疏的事物将如何运行，会取得什么效果，许多人疑虑重重。

随着我国加快步入老龄化社会，养老已经成为躲不开、绕不过的难题。充分满足人们的养老需求，探索更多样的养老模式，势在必行。所谓“以房养老”，本质上提供的是一种金融服务，是一种市场行为，有别于政府主导和提供的养老保障。

通过引入社会力量，盘活已有资源，让人们在基本养老之外多一种选择，满足一些人个性化、改善性需求，“以房养老”不失为有益探索。

不过，想法虽好，行之却难，最关键的是必须得有一个成熟稳定的制度设计。对于“以房养老”，老百姓还看不清，顾虑很多。首先在感情上就难以接受，在大多数国人头脑中，“靠儿不靠房”、“但留方寸地，留与子孙耕”观念根深蒂固。如何做好制度设计与传统社会习惯的平衡，这一点很重要。往大了说，要能规避子女赡养和以房养老的现实冲突，保障老人基本养老与改善性养老的平衡；往小了说，如何给予老人后代赎买房屋优先选择权、解决房产到期后期处置等等，这些都需要加以考虑。

目前来看，人们的顾虑还有很大一部分来自于对这种模式可靠性的怀疑。“用房子换养老，靠谱吗？”，“房价节节攀升，把房子抵押给银行会吃亏吗？”，“以房养老会冲击基本养老吗？”，这些声音并非毫无道理。能不能从制度层面打消人们对政府推卸责任的疑虑，缓解人们对个人资产缩水、财产被变相掠夺的担忧，直接关乎“以房养老”的运行效果。说白了，只有让老百姓看到实实在在的好处和可靠可观的预期，接受起来才会更放心、更积极。

“以房养老”是市场选择，但在制度规划、市场行为规范、加强监管等方面，则是政府职能部门不可推卸的责任。制度设计应该成熟可靠，市场执行不能乱来，如果最后走了样，成了掠夺居民财富、坑害群众利益的事，只会民怨沸腾、得不偿失。现在看来，从房产评估，到寿命预估，再到纠纷仲裁、风险分担等等，都需加以严格而细致的调查研究、讨论验证，让制度具体可行、过关过硬，尽可能地堵住各种漏洞，防范各种风险。而在后续的操作执行过程中，同样必须看紧看住了，不能让歪嘴和尚念歪了经。

“银发浪潮”汹涌而来，养老服务将是一个长期任务，也是一个系统工程。推动养老服务多样化，“以房养老”只是其中一种尝试。怎么样让“老有所养”更好地实现，针对不同方面和层面的养老需求，可以多一些不同的探索。当然，这些都应建立在政府不断提高和完善“托底保基本”的基础上。必须谨记，保障大多数人最基本的养老需求始终是不能放松的一根弦。